投資

投資に失敗したくないあなたへ|1500万円以上溶かした経験からのアドバイス

「今どき、お金を定期預金にしておいても利息なんてないも同然、バカらしい」

「かといって、投資はリスクがあって嫌なんだよなぁ…、、、」

あなたもそんな風に考えてませんか?

 

私も投資には絶対失敗したくない派です。

実は過去に「リーマンショック」の憂き目に遭い、軽く1500万円以上一瞬で損したことがあり、「もう二度と投資なんてやらない」と決めたんですね。

 

でも結局やめられないままずるずる…。いろんな商品買いましたけど、ぼちぼちな感じで放置…。もはやどこに何を預けているかすら把握できていない状態です。

 

そんな私も最近ようやく、「これは!」と思える商品に出会えました。

 

なので今回は、私が今目をつけている「失敗しない」ための投資商品「ウェルスナビ」をご紹介しますね!


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1.投資でいきなり1000万円以上の損失で失敗…もう二度と投資しない!

私が投資を始めたのは、もう15年も前のことです。

15年間投資をやり続けているので、考えてみたら結構長いですね。

 

一番最初に購入したのは、銀行の定期預金との抱き合わせ投信でした。

100万円を預金、残り100万円を投信にしたら、定期預金の利率が3か月間アップするという銀行の「釣り商品」です。

今ならそんなの買いませんが、当時はよくわからなかったので銀行員に言われるままに購入。

これ自体はたぶんプラスになっているような?微々たる金額ですが。。。



さて、投資で私が大きく出たのは27歳のとき。

結構大きく投資をしようと思い、インド株の投信を買おうとしたんです。

ところがなぜか銀行で投資の話をしてしまい「ファンドラップ」を勧められました。

ファンドラップとは、まとまった金額を投資して、銀行や運用機関に一括で資金運用を任せる商品です。

ラップの中身(個別の株式や債券)は外部からはわからないというブラックボックスな投資方法です。

銀行は当時ファンドラップを売るのに必死だったので、私のようなよくわかっていない若者は格好の餌食だったわけです。

転嫁の三井住友銀行で、奥のVIPルームみたいなところに通されてお茶とか出されて支店長に応対されてファンドラップを勧められ、すっかり良い気分になって購入してしまいました。

 

ファンドラップは2000万円からというので、2000万円をどーんと投資。←今では300万円から投資できるみたいですが、当時は最低投資額が2000万円でした。

 

…しかし、ファンドラップは今考えてみたら最悪な条件でした。

預けているだけで、確か毎年残高の2%を取られました(2000万円なら年40万円です。高っ!)

もしくは上がった金額の10%が銀行に取られます(うろ覚えですが)。それではほとんど利益は出ないんですよね…。

 

しかも運の悪かったことに、直後にリーマンショックが起こり、一気に私のファンドラップは半額になりました。はい、1000万円が消えましたね。ちーん。。。

その頃他にもいろいろ投資していたのですが、軒並み下がって損失はおそらく1500万円超えてます。

まだ20代後半だった私には大きすぎる損失でした…(T0T)。

 

「もう投資なんてやらない」

固く決意をしました。


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2.東芝の株が半額に!他にもいろいろな投資の失敗…

ところがアホな私はその後も投資をやめないのですね。

 

リーマンショックが堪えたのであんまり積極的には投資しませんでしたが、証券会社からいろいろ勧められて、何となくごちゃごちゃ取引をしていました。収支はとんとんくらい?相変わらず損したことも多いです。

 

なんというか、私が今まで一番お金を使ったのは「投資」です。旅行とかファッションとか他に使いようがあると思うんですが、そういうのがほとんどなく、全部投資で溶かしてしまいました。

つまり投資より大きな買い物ってしたことがないんですよね。

投資で一番お金をなくしているなんて、アホです。

 

東芝の株式を買ったら不祥事が起こって3分の1になったこともありました(遠い目)。←確か300万円が100万円くらいになりました。



3.投資で失敗したくない私が最近目をつけている「ロボアドバイザー投信」とは

3-1.私が目をつけている投資商品は「ウェルスナビ」

私はそんないろいろなことがあり、「もう絶対に投資に失敗したくない」という強い意思を持っています。

 

今までの私の敗因は明らかです。

それは

 

行き当たりばったりで適当に投資商品を選んでいたこと。

 

いつも仕事が忙しいとかで、自分で考えずに証券会社や銀行から言われるがままに購入していました。ファンドラップも、銀行に振込に行って、たまたま勧められてその場の勢いで契約。

それじゃ、うまくいくはずないですよね。

 

そこで私はきちんと自分でどんな商品かを事前に調べて納得してから投資商品を選ぶことにしました。

そうしたら、あんまり損をしないようになってきました。おかげさまで、最近の運用はプラスになってきています。

最近私がいろいろ調べてみる中で、目をつけていて、これは良いのではないか?と思っているのが、「ロボアドバイザー投信」です。

「ウェルスナビ」がとても有名ですね。テレビCMなどもやっているので、ご存知の方も多いでしょう。

AIが勝手に運用してくれるという商品で、新しいモノ好きなミーハー人にもよさげですよね(←私)。

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4.失敗しない投資:ウェルスナビのメリット

4-1.手数料が安い

ウェルスナビの良いところは、手数料が安い!ことです。

手数料は、1年に1回、残高の1%です。

たとえば100万円預けていたら、年間1万円が手数料となります。

 

…これって、めちゃくちゃ安いんですよ!

私が以前に損したファンドラップの場合、年に2%または上がった金額の10%だったんです。ウェルスナビは半額です。

こういうことを最初に調べてから契約すべきです。

最初にウェルスナビの手数料を聞いたとき「えっ、そんなんでいいの??」って感じでした。

4-2.個別に銘柄を選ばなくて良いから楽

また、ウェルスナビは、AIが勝手に最適な投資をしてくれるので、利用者は個別に銘柄を指定する必要がありません。

忙しい人やめんどくさがりな人(←私ですね)には超ぴったりです。

 

4-3.積立投資ができる

しかもウェルスナビは「積立投資」ができます。

毎月1万円から自動積立ができるので、利益を平準化することが可能です。

このように、毎月累積で投資していく方法は、非常に効果的なんです。

長い目で見ると、確実に利益を得ることができます。

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4-4.10万円という少額から投資できる

さらに、ウェルスナビは10万円から投資可能です。これだったら、あまり手元にお金がない方でも気軽にできますよね!

 

5.ウェルスナビのデメリット

5-1.それでも手数料はかかる

ウェルスナビのデメリットは、

…手数料がかかることかな。

自分で株式を買って取引したら手数料は0になるので、余計な費用がかかる分、マイナスになるのは仕方ないですね。ただ、AIに全面的に運用を任せて自分は楽をするのだから、1%くらいは仕方ないかなって思います。

 

5-2.自分で投資内容を選べない

もう1つのデメリットは、自分で内容を選んだり確認したりできないこと。

自分で全部投資対象を決めたい!っていう方には向かないです。

そうじゃなくて「自分で個別銘柄をいちいち選んでる時間がない!」

「めんどくさいの嫌い」

「個別銘柄の選び方がわからない」っていう方に向いています。

私もめんどくさいのが嫌いなので、かなりぴったりだと思ってます。

6.ウェルスナビをやってみるべき人

以下のような方は、是非ともウェルスナビをやってみて下さい!

 

  • これまで投資に失敗して、もう二度と失敗したくない人
  • 手数料を抑えて投資したい人
  • 自分で個別銘柄を選んで投資する時間がない忙しいビジネスパーソン
  • 個別銘柄の選び方がわからない初心者の方
  • めんどくさいのが嫌いな方

 

まじでまじでお勧めです!!

私も早速取引始めたんですが(もちろん積立で)、これからどうなっていくか、めっちゃ楽しみです。

あなたも私と一緒にウェルスナビ、やってみませんか??やりましょう!

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定期的に運営報告していくつもりですので、また良かったら是非とも見に来て下さいね!

なお、投資で1500万円溶かしたアホな元弁護士のアカウントはこちら。よかったらフォローしてね!

ABOUT ME
ぴりか
弁護士としての経験を活かして、法律記事を中心にライターとして活躍中。多くの法律系ポータルサイトや法律事務所様などからご依頼をお受けしております。弁護士事務所向けのコンサルタント業務も行っておりますので、お気軽にご相談下さい。 ツイッターで情報発信しているので、お気軽にフォローして下さいね!

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